Roger Wattenhofer ：央行数字货币是货币的未来

7月17日，“新生·”在横琴召开。会上，《区块链核心算法解析》作者、瑞士苏黎世联邦理工学院教授Roger Wattenhofer以“货币的未来：中央银行数字货币”为主题带来分享，以下为分享内容实录：

澳门！您好，我是Roger Wattenhofer，接下来我将会跟大家分享：

1.为什么我认为中央银行数字货币是货币的未来

2.解释央行数字货币背后的技术

为什么中央银行数字货币是货币的未来

现行货币以两种形式存在：国家发行的现金（硬币，纸币等）以及基于第三方应用/银行卡的支付方式（信用卡、借记卡、App等）。如今，区块链技术为我们带来新的货币形式 ：基于区块链的加密货币。中央银行数字货币，可以被认为是三种货币形式的结合。中国开发的DCEP（Digital Currency Electronic Payment）走在央行数字货币的最前沿，我会在后续的分享里面跟大家介绍中国DCEP（由于DCEP目前依然比较神秘，我将会相对大致地跟大家介绍DCEP和数字货币）。

我认为，央行数字货币优于现金，优于支付应用/银行卡，优于比特币。

1） 支付应用/银行卡有什么问题：

• 商家需要支付高昂的合作费用
• 个人信息有被泄露和滥用的风险
• 不能在线下使用
• 公众的信任危机&银行有破产风险
• 黑客对银行系统的攻击

• 物理现金容易丢失和被盗
• 现金容易传播病菌（新冠疫情下尤为明显）
• 不能线上使用
• 不可自动化操作
• 现金交易过程麻烦（超市排队结账）
• 商家搜集、储存和清点现金过程低效且存在被盗风险
• 存在假钞问题
• 不方便政府监管和征收税收
• 有生产成本，带来环境问题
• 常被犯罪分子利用

• 不常用
• 能源消耗严重
• 可能对丢失私钥
• 交易手续费
• 交易速度慢
• 税收征收问题
• 影响国家财政
• 可被犯罪分子利用
• 不能在线下使用
• 黑客对银行系统的攻击

- 对商户、生态而言

• 借助国家货币系统，可迅速被公众接受和使用
• 免除使用者手续费
• 交易速度快

• 消除税收、假币、冲击政府财政系统问题
• 生产成本低
• 降低能耗

• 政府背书，极高公众信任度
• 线上线下均可使用
• 没有隐私泄露
• 减少犯罪
• 使用便捷
• 不会被黑客盗窃

央行数字货币背后的技术

在第一部分，我们分享了央行数字货币的概念和优势，并认为央行数字货币最终将取代现金和支付App。接下来，我将在第二部分分享央行数字货币背后的区块链技术。央行数字货币可分为前端和后端。

前端（用户界面）

央行数字货币的App前端，将跟支付宝等App的使用界面类似，每个用户将会有自己的账户。但是账户类型将有所区别：

- “支付层”账户：满足日常支付需求。秘钥将会在手机上，我们可以用手机直接支付。我们将会借助中间商（银行的借记卡和信用卡）向商家支付。一般我们指在“支付层”账户只储存少量现金

- “基础层”账户：仅个人可信任。只有账户持有者持有“基础层”秘钥，等同比特币的高度隐私程度。必须到银行、邮政系统或者政府部门确认身份后，个人才能开设“基础层”账户。政府可以追踪到每一笔交易记录，例如在发生诈骗案件时，政府可快速的查获诈骗资金流向。政府可以知道每一个账户后的人是谁，但其他人不会获得该账号的信息（人是谁）。

- “银行“账户：如果用户相信银行高于自我信任，例如个人持有过千万的资产，我们需要多人记住私钥的情况。私钥将由个人和银行共同保管，当银行发生破产时，政府可以帮助个人寻回资产。

后端（区块链技术）

加密货币最大的问题在于“双花（double spending）”，因为加密货币没有纸质记录？人们害怕支付者用同一个账户的同一笔钱进行多次支付（例如用同一笔钱在不同商家进行购买），这是加密货币的通病。我们需要一个让参与者们都对每一个订单历史都达成“转账已经完成”共识的系统。

一般而言，我们希望“无双花”= “单个订单”=“达成共识”。然而，这里有个困境，如果每一条记录都需要参与者达成共识的话，整个支付记录都被确认过程将会变得缓慢。我的研究组认为这些等式不是正确的，例如我们不需要单一记录去证明“无双花”，例如中国DCEP也许也沿用了同样的技术思路。在”基础层“，我们有可信赖机构运作的机器，例如币安这样的机构。

一般而言，我们认为一般条件下，1/3的节点可能是恶意的。如果设立至少4个节点进行交易确认，安全性便可以得到提高： 例如，两条“双花”记录被交由ABCD四个节点进行确认， 4个节点里需要有3个签字确认才能完成交易。理想状态下，至少三个节点确认了“双花”记录的一条，即时有某个绝点决意要签两条“双花”记录，仅有一条会得到3个最终确认，这就避免了“双花”的问题。当然，在某些极端情况下，如果4个节点里，两条“双花记录”都被2个不同节点认可，则“双花”问题依然存在。“基本层”的左右就是用来确保这些交易都被确认。

为了增加安全性，我们还可以加入“中间层“，例如引入银行网络，进一步让交易在银行层面也被确认。

以上就是关于央行数字货币的分享。在刚刚的讲解中，我仅仅分享了央行数字货币后端技术的皮毛。如果你有任何问题，欢迎随时联系我。感谢！